Como Criar um Plano Financeiro em 7 Passos

Um plano financeiro permite medir seu progresso em direção a um futuro monetário forte. Aprenda a criar um plano financeiro com 11 etapas principais.

A estrutura é a chave para o crescimento. Sem uma base sólida – e um roteiro para o futuro – é fácil girar as rodas e flutuar pela vida sem fazer nenhum progresso. Um bom planejamento permite que você priorize seu tempo e meça o progresso que você fez.

Isso é especialmente verdadeiro para suas finanças. Um plano financeiro é um documento que ajuda você a rastrear suas metas monetárias (Categoria para você aprender mais sobre Educação Financeira e montar seu plano) para medir seu progresso em direção à alfabetização financeira. Um bom plano permite que você cresça e melhore sua posição para se concentrar em alcançar seus objetivos. Contanto que seu plano seja sólido, seu dinheiro pode fazer o trabalho por você.

Felizmente, um bom plano financeiro não precisa ser complicado. Aqui está um guia passo a passo sobre como criar um plano financeiro.

O que é um plano financeiro?

O planejamento financeiro é uma forma tangível de organizar sua situação financeira e seus objetivos, traçando um roteiro para alcançá-los. Ao determinar por onde começar, você deve considerar o que possui atualmente, suas metas de longo prazo e quais custos de oportunidade está disposto a assumir para atingir suas metas financeiras.

O planejamento financeiro é uma ótima estratégia para todos – seja você um milionário iniciante ou ainda na faculdade, criar um plano agora pode ajudá-lo a progredir no longo prazo. Se você deseja traçar um roteiro para um futuro de sucesso, veja como criar um plano financeiro em 11 etapas.

1 – Avalie onde você está

Construir seu plano financeiro é semelhante a criar um programa de condicionamento físico. Se você não tem passos exatos para atingir seus objetivos, pode acabar fazendo exercícios aleatórios sem progredir. Para criar um plano de sucesso, primeiro você precisa entender por onde está começando, para poder abordar com franqueza quaisquer pontos fracos e criar metas específicas.

Determine seu patrimônio líquido

Uma maneira de descobrir sua situação financeira é determinar seu patrimônio líquido. Para fazer isso, subtraia seus passivos (o que você deve) de seus ativos (o que você possui). Os ativos incluem coisas como o dinheiro em suas contas e o valor de sua casa e carro, enquanto os passivos podem incluir qualquer dívida, empréstimos ou hipotecas. Veja como calcular seu patrimônio líquido usando seus ativos e passivos.

Sua proporção de ativos para passivos pode mudar com o tempo – especialmente se você pagar dívidas e colocar dinheiro em contas de poupança. Geralmente, um patrimônio líquido positivo (seus ativos são maiores que seus passivos) é um sinal de saúde monetária. Você deve acompanhar regularmente seu patrimônio líquido para monitorar a trajetória de seu plano financeiro.

Acompanhe seus gastos

Outra forma de avaliar seu processo de planejamento financeiro é medindo seu fluxo de caixa, ou seja, quanto você gasta em comparação com quanto ganha. O patrimônio líquido é uma ótima maneira de entender onde você está financeiramente, mas medir o fluxo de caixa é como você pode garantir que está indo na direção certa.

Fluxo de caixa negativo significa que você está gastando mais do que ganha, levando a coisas como dívidas de cartão de crédito e falência. Por outro lado, o fluxo de caixa positivo significa que você está ganhando mais do que gasta – o que é um excelente passo para atingir suas metas financeiras.

Agora que você tem uma ideia de seu patrimônio líquido e fluxo de caixa, é hora de definir suas metas financeiras.

2 – Definir metas financeiras SMART

Ao definir metas financeiras SMART (específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo), você pode colocar seu dinheiro para trabalhar em direção ao seu futuro. Pense no que você quer fazer com o seu dinheiro – você quer pagar os empréstimos? Que tal comprar um imóvel alugado? Ou pretende se aposentar antes dos 50?

Comece fazendo uma lista de seus objetivos e sonhos, desde cuidar de uma creche para cachorros até morar em Paris. Mesmo que pareça ultrajante, seus planos financeiros devem ajudá-lo a trabalhar em direção a seus objetivos de longo prazo.

As metas SMART ajudam você a dividir seu processo de planejamento financeiro mais extenso em partes acionáveis. Lembra daquele sonho de se mudar para Paris? Usando metas SMART, você pode tornar seu sonho de morar no Sena uma realidade. Veja como começar a criar suas metas SMART:

Definir metas concretas pode mantê-lo motivado e responsável, para que você gaste menos dinheiro e cumpra seu orçamento. Lembrar-se de suas metas monetárias pode ajudá-lo a tomar decisões de curto prazo mais inteligentes para investir em suas metas de longo prazo.

É importante entender que seus objetivos não são estáticos. Quando seus objetivos de vida mudam, seus planos financeiros devem seguir o exemplo.

3 – Atualize seu orçamento

A criação de um orçamento pode ajudá-lo a determinar como criar um plano financeiro e atingir suas metas monetárias de longo prazo. Ao criar um orçamento e cumpri-lo, você pode entender em quais áreas pode gastar e onde deve economizar.

Um excelente método de orçamento é a regra 50/30/20, popularizada pela senadora Elizabeth Warren. Para usar esta regra, você divide sua renda após impostos em três categorias:

• Essenciais (50 por cento)
• Desejos (30 por cento)
• Economia (20 por cento)

A regra 50/30/20 é uma maneira excelente e simples de atingir seus objetivos financeiros. Com esta regra, você pode incorporar suas metas em seu orçamento para se manter no caminho certo para o sucesso financeiro.

Não importa em qual objetivo financeiro você esteja trabalhando, é essencial ter um orçamento atualizado e se planejar para alcançá-lo. Por exemplo, se você está planejando um casamento, pode comer menos fora para reduzir seu orçamento de supermercado a cada mês.

O que incluir no seu orçamento
Se você já tentou montar um orçamento, provavelmente já considerou o básico, como aluguel, empréstimos e mantimentos. Mas que outras despesas você deve considerar? Com o tempo, esses cafés com leite diários podem começar a aumentar – e é por isso que é crucial pensar nos muitos custos diferentes que você pode incorrer durante o mês. Ao atualizar seu orçamento, aqui estão alguns dos itens mais comuns a serem incluídos:

• Aluguel
• Mantimentos
• Jantar fora
• manutenção doméstica
• Fundo de emergência
• Assinaturas e associações
• Viagens e transporte
• Prescrições
• Taxas de conta bancária
• Registro ou locação de carro
• custos de animais de estimação
• Entretenimento
• Confecções
• Cuidado pessoal
• Caridade

4 – Economize para uma emergência

Você sabia que quatro em cada 10 adultos não seriam capazes de cobrir uma despesa inesperada de $ 400? Com tantas pessoas vivendo de salário em salário sem nenhuma economia, despesas inesperadas podem prejudicar seriamente a vida de alguém se não estiver preparado para a emergência.

É importante economizar dinheiro durante os bons momentos para dar conta dos ruins. Isso soa especialmente verdadeiro nos dias de hoje, onde tantas pessoas estão enfrentando desafios monetários inesperados. Quer você esteja apenas começando seu caminho para a alfabetização financeira ou esteja economizando há anos, é uma boa prática revisar suas finanças de emergência para garantir que elas cubram adequadamente suas necessidades atuais.

Você já sabe que deve guardar dinheiro caso algo dê errado. Mas você sabia que deveria economizar tanto para um dia chuvoso quanto para um fundo de emergência? É importante ter vários fundos de reserva para segurá-lo em caso de uma crise inesperada.

5 – Pague sua dívida

Pode ser frustrante alocar seu dinheiro suado para economizar e pagar dívidas, mas priorizar esses pagamentos pode prepará-lo para o sucesso a longo prazo. Com dois métodos significativos de pagamento de dívidas, é essencial entender a diferença entre eles para que você possa tomar as decisões mais inteligentes para o seu futuro financeiro.

Não importa a opção de pagamento da dívida que você escolher, a chave para pagar a dívida com sucesso é ser disciplinado com seu orçamento. Ignorar até mesmo um ou dois meses de pagamento de dívidas pode atrapalhar seus planos financeiros, por isso é essencial criar um orçamento realista que você possa cumprir.

6 – Organize seus investimentos

Investir pode parecer um tópico difícil de navegar, mas você pode colocar seu dinheiro para trabalhar e aumentar passivamente sua riqueza quando entender o básico. Para começar a investir, você deve primeiro descobrir o valor inicial que deseja depositar. Não importa se você investe $ 50 ou R$ 5.000, colocar seu dinheiro em investimentos agora é uma ótima maneira de planejar o sucesso financeiro mais tarde.

Ao decidir como criar um plano financeiro, considere orçar um valor definido a cada mês para ir diretamente para sua carteira de investimentos – esse será o valor da sua contribuição. Com o tempo, esses pequenos pedaços de dinheiro podem começar a se transformar em somas cada vez maiores. No entanto, é importante observar que investir é um jogo longo. Se você quiser ver resultados sérios, terá que esperar pelo menos cinco ou mais anos.

Pronto para começar seu caminho para o sucesso financeiro de longo prazo? Confira nossa calculadora de investimentos para criar metas, prever métricas e encontrar oportunidades para aumentar ainda mais seu patrimônio.

7 – Prepare-se para a aposentadoria

Ao pensar em como criar um plano financeiro, é crucial considerar seus objetivos no futuro. Embora a aposentadoria possa parecer um mundo distante, planejá-la agora é a diferença entre uma renda de aposentadoria próspera e apenas sobreviver.

Quanto mais cedo você puder começar a economizar para a aposentadoria, melhor. Se você começar a economizar para a aposentadoria aos 20 anos, terá mais de 30 anos de contribuições consistentes para seus fundos quando se aposentar. Geralmente, quanto mais velho você for, mais você deve tentar contribuir para seu fundo de aposentadoria. No entanto, uma boa regra é economizar cerca de 10 a 15% de sua renda após impostos anualmente em uma conta de poupança para aposentadoria.

Nossa Conclusão

É importante lembrar que a jornada para o sucesso financeiro é pessoal e deve ser feita no seu próprio ritmo. No entanto, quanto mais cedo você começar, mais preparado estará para um futuro financeiro forte. Assista este video abaixo para entender saber como fazer um Planejamento caso você tenha um salario baixo